经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。
可见，房贷是目前大多数购房家庭开销大的一项，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经;虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千斤，让你少奋斗10年。
1.分阶段性还款法适合年轻人。
由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
2.等额本金还款法适合收入高人群。
等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付
清上一还款日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
3.等额本息还款法适合收入稳定人群。
等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
4.一次性还本付息法适合从事经营活动人群或短期贷款。
一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力
5.转按揭。
面对楼市“红5月”，越来越多的开发商蠢蠢欲动。据房天下数据监控中心等机构统计，上周本市新房市场再度上演“推新小高峰”，全市共有8个项目开盘，集中在津南区、东丽区、武清区和滨海新区，其中3个项目为全新楼盘。由于新房市场买卖双方博弈加剧，因此上周入市的新盘拿出了更多优惠吸引客户。
部分新盘调价市场短期观望
虽然新盘入市量保持在高位，但是新房市场的成交情况并不给力。根据市国土资源和房屋管理局公布的每日房价统计，上周全市新建商品住宅日均成交284套，环比下滑24.6%，除远郊区县外，其余三大区域成交量均呈现下降趋势。
记者走访东丽区、西青区多个新开楼盘发现，开发商拿出了大力度的优惠促销政策吸引购房者出手，部分项目的优惠力度甚至达到10个点。河北区某新盘营销总监李先生坦言，现在购房者对于价格非常敏感，只有达到心理预期，他们才会出手。业内人士分析，4月开始的火爆行情，使得部分开发商对于未来价格上涨的信心逐渐增强，而购房者并不认为房价还会大涨，因此“五一”期间部分项目上调报价后，市场陷入短期观望，预计本月买卖双方的价格博弈仍将持续。
二手楼市活跃报价保持平稳
与新房市场不同，本月以来，二手楼市继续保持活跃走势。根据市国土资源和房屋管理局公布的每日房价统计，上周全市二手私产住宅日均交易量达521套，维持了4月以来的较高水平。
据河北区某中介门店经理高先生介绍，近期二手房购房者的购房意向依旧强烈，出手客户均为去年年底或今年新增的观望群体，虽然很多房源基本没有议价空间，但成交周期较为短暂。比如，近日成交的一套河北区金纬路金辰园两室住宅，面积为104平方米，购房者没有议价，以188万元成交，属于“当天带看当天成交”。在价格方面，房天下的 表示，虽然市场热度不减，但是受“卖一买一”房主急售等因素影响，二手房报价保持稳定，全市各区域成交价格均与上月同期持平。
转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找实惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。
6.按月调息。
如果目前是降息趋势，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
7.双周供省利息。
双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。
因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
8.提前还贷缩短期限。
提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已 过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。
因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
9.公积金转账还贷。
在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，大程度地降低每月公积金的还款额;大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。
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